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培育轻资产的新经济企业

来源:hg0088 发表时间:2019-04-20 09:40
农行贵州分行是覆盖贵州所有县级行政区的国有大型商业银行。2019年以来,农行贵州分行绿色贷款余额和占比均高居省内同业第1位;不良贷款降幅明显高于全国农行平均水平。他们怎么做到的呢?
 
贵阳有一个全国闻名的创业企业货车帮。在货车帮的门口,记者看到挂着“货车帮战略合作伙伴中国农业银行”的铭牌。货车帮高级副总裁赵强告诉记者:“货车帮和农行贵州分行一路携手,可以说是相互成就。”
 
农行贵州分行一直坚持扶持贵州大数据、互联网、新经济领域的新动能。在“货车帮”刚落户贵阳的时候,农行贵州分行的服务就开始了。但是服务轻资产的新经济企业没有前例可循,唯有创新,方能见成效。
 
农行贵州分行在授信的基础上,先后创新推出货车贷、ETC场景贷等产品,并根据货车司机大多文化水平不高的特点,设计了“E商管家”+货车帮的服务模式。该模式下农行电商平台的订单物流信息与货车帮司机信息无缝对接,还联动其他分行共同为货车帮提供ETC结算服务,一举实现了服务“三农”、服务新经济,以及提供互联网金融和绿色金融等服务。农行对货车帮授信金额10亿元,投放贷款3亿元,是大型商业银行中首家授信银行,贷款金额也位居所有银行第一,开创了大型银行服务贵州大数据企业的先河。
 
为什么农行贵州分行敢为人先?一是企业行业地位看得准。货车帮的市场份额达84%,是行业龙头,避免了“赚了吆喝赔了本”的情况。二是盈利模式看得准。货车帮的主要盈利模式是会员的会费收入、ETC、加油、汽配收入以及货车产业的供应链融资收入,这种盈利模式可持续、空间大,避免了盈利模式模糊不清、收入不稳定的风险。三是营销时机看得准。货车帮处于市场占有率高、高速发展、风投增加、融资扩大的阶段,且计划2020年上市,该阶段成为银行营销客户的有利“窗口期”。2018年,货车帮科技有限公司和运满满合并成为“满帮”集团,在合并后的A轮融资中,农银国际投资500万美元,成为银行系投行中唯一的参与者。
 
赵强表示,他体会到农行服务有四个创新:一是授信创新。货车帮存在成立时间短、资产抵押少、现金流量少、资产负债高的问题,在现行制度下评级不够高、授信理论值不足、VIE架构难以并表计算,这也是其他银行授信难的根源。但是在农总行积极支持下,贵州分行针对实际情况授信10亿元。
 
二是贷款创新。针对货车帮平台全国各地520万司机购车融资需求,农行设计了基于互联网、大数据的“货车贷”,该产品实现了全国货车司机“在线申请、在线审批、在线放款”的功能。
 
三是系统创新。创立农行的电子商务平台“E商管家”+货车帮的服务模式。该模式下农行电商平台的订单物流信息与货车帮司机信息无缝对接,为货车帮推介了更多客源。
 
四是服务创新。货车帮平台520万司机、120万货主业务遍布全国各地。农行贵州分行积极与陕西、甘肃、湖南、湖北等分行联动,向货车帮提供ETC结算等服务,并在商谈保险、加油等业务,创新向货车帮提供覆盖全国综合服务。
 
“这是我们在同业中率先深度服务新经济企业的一个范例。业务能够落地,总行层面做了非常大的突破。支持这种新经济企业,我们也做了一些有益的探索。”李运告诉记者。
 
其实,贵州分行在新兴业务领域,还连续创造了多个第一。继贵州省内同业第一家推出ATM“刷脸取款”后,又在全国银行业中第一家推出“刷脸办贷”;在全国农行系统内推出第一笔“区块链+农地抵押贷款”,并在贵州湄潭县率先投放200万元;在省内同业成功投资省内第一笔绿色金融债券10亿元,绿色贷款的余额和占比均高居省内同业第一位。
 
善于创新的贵州分行,为贵州的经济转型贡献了金融力量。
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